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上班族買基與老媽炒股拼收益

我是一個忙碌的上班族,在理財方面偏於保守。除了往銀行活期帳戶裏存錢、積累到一個整數轉成定期之外,最大的一筆投資就是聽從銀行職員的勸說,購買了2萬元在銀行櫃檯交易的國債。至於股票投資,一來沒時間、沒精力;二來不懂行、怕虧錢,從不敢“越雷池半步”。

  而我的老媽和我正好相反,自十年前在股市上小賺了一筆後,就一頭紮進股市裏去了。退休後,對股票更是愛你沒商量,不僅把一生的積蓄一股腦兒都投入股票裏,還把證券營業部當作新的工作單位,天天去“報到”。用她的話說是一來解解悶、練練腦;二來順便賺點“買菜錢”。但幾年下來,非但“買菜錢”沒賺到,老媽那二十多萬元的老本,也折去了七八萬元。好在她心態不錯,放出豪言,誓要與股市較量到底,直到把老本賺回來為止。

  但近年來,銀行的利率一降再降,利息進賬實在是少得可憐。我開始擔憂我那些辛苦錢到頭來連養老都不夠用了。焦慮之餘,我諮詢了在銀行工作的女友,讓她幫我拿個主意,看看還有沒有既穩妥又增值的法子。女友說可以試一下開放式基金。因為我擔心重蹈老媽的覆轍,對以投資股票為主的基金敬而遠之,只選擇了債券基金。

  一年後,債券基金的收益果然超過了銀行一年期存款利息。正當我喜滋滋地向女友表示感謝時,她卻不無惋惜地說:“如果你當時購買股票基金的話,淨值增長率可達34%呢。”聽她這麼一說,我的喜悅頓時丟到爪哇國去了,開始胸悶不已。

  我忍不住問女友,不是說現在股票不好炒嗎?我老媽的股票還沒解套呢!女友解釋道:基金的特徵就是專家理財,是一種集合性投資,股票基金組合投資包括了對幾十種股票以及多種金融工具的投資,這就意味著投資風險的分散,當然要比個人買賣股票勝算多。經女友這麼分析,我恍然大悟了。於是,我專門跑到銀行收集了各類的基金宣傳單,再上網查尋相關資料,專心地研究起基金來了。我除了外幣資產外,把所有的儲蓄全部轉成各種類型的基金。我覺得只要細心規劃分類,基金完全可以滿足我的理財需求,基金已經“搶佔”了我的心。

  我的基金理財全攻略

  我的基金理財規劃主要分為三大塊。

  第一是準備長期持有的基金,作為我今後養老的儲備金。我選擇了積極成長型股票基金和純債券基金,各買了五萬元。我個人認為中國的股市從長遠角度來看,肯定是上揚勢頭,而且股票型基金有抗通貨膨脹能力,既然如此,就不如搏一次,選積極成長型的。當然,考慮到高回報就有高風險,所以,我就用純債券基金與之搭配,債券基金雖回報率低,但無風險,安全可靠。這樣,退一萬步說,即便遇到風險,我至少有債券基金撐半邊天,不至於全軍覆沒,何況這只是最壞的打算。所以,養老應不會成為問題。

  第二是準備中期持有的基金,以備將來的用錢之需。我分別買了股債平衡型基金和指數型基金各四萬元。平衡型基金和波動較小的指數基金的投資範圍包括股票和債券兩種,因此,風險和回報也介於兩者之間。收益雖不大,但風險也不高,走的是中庸穩健的投資之路,值得中期擁有。

  第三是短期投資,這些錢可以隨時贖回來應對日常所需。我把平常存的活期全取出來購買華夏現金增利基金。因為該基金屬於准貨幣市場基金,跟活期存摺一樣好用,而且收益比活期高得多,且免認購、申購、贖回費;利息不繳稅;基金分紅不繳所得稅;每日分配收益,每月累計收益自動轉換為基金份額。我是一有閒錢,就購入該基金,讓它們自動滾雪球。

  有了上述理財規劃之後,我這個上班族,幾乎不再費什麼心思,就坐擁享受費用低廉的專家理財服務了。我只需通過電話和收益報表查看行情,再做些輕微的調整就行了。

  最近我粗略估算一下,我在各類基金上共投資了二十一萬元,僅去年就上漲了近25%左右,足足賺了5萬元。而我的老媽在股市裏撲騰了幾年,仍不見什麼起色。見我在基金上的獲利居然比她買股票賺的錢還多,她說不再費心費神炒股了,打算購入優質的股票型基金,讓專家們幫她理財,好好地享一下清福呢!
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