劉先生：家庭年收入約7萬元。每月日常消費約2000元，父母贍養費約500元，小孩消費約1000元，每月定投基金500元。家庭目前有現金及活期存款1萬元，股票市值14000元，負債2萬元。明年想再添一套住房，約35萬元，需湊齊首付款，其餘用公積金貸款。另外還要積存教育準備金。
招商銀行譚立：建議保留4個月的日常支出約1.6萬元。其中6000元存銀行活期存款，1萬元購買貨幣市場基金。教育金準備期通常在10年以上，可採用基金定投計畫。前期選擇混合型基金，後期轉化為低風險的債券型基金，以保證教育金的安全穩健。現有的每月基金定投500元，預期收益率為7%，17年可累計20萬元的高等教育金。住房首付款需要籌備10.5萬元，建議採用基金定投計畫專門建立購房資金帳戶，每月固定投入1300元，預期收益率7%，6年後可支付買房首付款。剩餘24.5萬元採用公積金貸款，充分享受國家公積金貸款利率優惠政策，20年期貸款計畫，優惠利率為4.9%，採用等額本息還款法，月供款為1800元。月供收入比為30%，不會有太大的還款壓力。
王先生：當前月稅後收入1萬元，太太月收入8000元，育有一對雙胞胎。目前一家四口的開銷為每月8000元，另有年度性中小學學費支出共1萬元。全家都沒有保險，資產只有現金1萬元、國內股票成本5萬元。希望能在60歲時與太太一起退休，享受當前水準每月5000元的退休生活。
建設銀行張勤：根據王先生的家庭收支情況，建議平時留下3萬～4萬元的活期存款作為生活備用金。王先生一家人均沒有保險，建議夫妻購買“重大疾病保障20萬元+意外傷害20萬元+意外傷害醫療2萬元+住院醫療”的險種組合，夫妻年繳費總共約1.4萬元。還可以給小孩購買校園保險卡，低保費、高保障。針對養老的投資管道應堅持謹慎保守的原則，建議夫妻購買商業養老險，夫妻每年保費共約2萬元，繳20年，到王先生夫妻退休時，可根據需求選擇適合的養老金領取方式。養老補充方面，可以每月定投約2500元於“混合型基金占30%+保本型基金占50%+債券型基金占20%”的基金組合，到退休時可攢到一筆合理或可觀的養老金。教育規劃也應該遵循穩健的原則，建議每月定投1500元於“混合型基金占30%+保險型基金占70%”的教育基金組合。 |
