小倆口月收入6千 10年買下60萬元房理財規劃

lilichen3729

案例：

　　隨著中等收入人群的增加，對於理財產品和服務的需求也與日俱增，對於這些城市中等收入家庭而言，理財目標主要集中在提高生活品質、抵禦物價上漲、籌畫養老這三個方面。

　　基本情況：李先生，28歲，身體健康，愛好廣泛，現在一家科技公司任職，月薪稅後4000元左右；太太在一家電子產品公司做財務工作，月薪稅後2000左右。

　　目前狀況：

　　小倆口新婚不久，暫時租房居住，房租1000元/月。工資滿足日常生活已經足夠，家庭沒有購買任何保險，也沒有什麼投資。

　　理財目標：

　　1、夫妻倆短期目標希望每年國內旅遊一次費用約4000元；

　　2、中長期目標希望5年後要孩子，為孩子準備教育資金；

　　3、10年後購房總價60萬元；30年後退休，每月生活費用4000元。

　　理財建議：

　　理財目標要分輕重緩急

　　根據李先生的情況，將李先生的理財目標根據輕重緩急排定順序如下：

　　1.增加保險保障

　　2.5年後子女養育

　　3.10年後擁有價值60萬元的自有房產

　　4.每年一次的外出旅遊

　　5.30年後退休，不想大幅降低生活水準

　　六條建議助其實現目標

　　1.準備家庭緊急預備金，以防意外。因此，李先生需要準備2.4萬元的緊急預備金（參考6個月的家庭月支出額得出），以一年期定期存款的形式存放。

　　2.準備子女教育金。在孩子出生後到上大學前李先生家庭的月支出將增加1000元。24年後孩子上大學，若按照2.5萬元/年的當前學費水準和3%的學費成長率計，屆時李先生需要為孩子準備4年的費用20.32萬元。

　　3.準備購房基金。建議李先生採用七成20年的按揭購房，10年準備18萬元的首付款，每月還款1824元，在李先生家庭的承受範圍內。

　　4.準備養老金。如果李先生夫婦要在30年後愉快退休並且保持現有的生活水準，假設李先生夫婦的壽命均為85歲，在李先生夫婦退休後投資趨於穩健的情況下，李先生家庭需要在李先生58歲時準備129.6萬元的退休基金。

　　5.保障計畫。李先生和太太在對家庭的收入貢獻度上差別不太大，因此，都需要增加保險保障，因此從現在起為李先生的家庭安排出每年5000元的保費支出額度，繳費期限為30年。

　　6.李先生家庭需要的每年4000元的旅遊基金可以在日常開支中列支，在財富累計初期建議考慮取消或縮減此開支。