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標題: 投資有意選擇不動如山 要把理財當作娛樂來做 [打印本頁]

作者: Zigor0779    時間: 2010-5-14 21:08     標題: 投資有意選擇不動如山 要把理財當作娛樂來做

還清貸款後,有餘錢投入資本市場。W女士少許買了點股票,戰績不是特別理想。其實她大約2200點的時候就進過股市,是托朋友做的,一下子套進去20萬元,乾脆不去管了。2006年從1000點升到2000點的時候,很多人醒過來了,她還沒醒。



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  W女士:有意選擇不動如山

  W女士也是不動如山型的。買房,看了第一套就下定,買基金,基本只買一家公司的。不過,她這樣做是選擇的結果。

  W女士和先生事業有成,寶貝兒子在讀中學,先生是學者型的,工作業務極強而不擅理財,家庭理財的任務主要落在W女士身上。

  6年前,他們打算買別墅,翻報紙廣告看到一個樓盤名字很有詩意,就衝過去了,那個樓盤房子還只造了兩座,5種房型也只出了2種圖紙,先生就讓售樓小姐把大的那種拿來看,感覺很不錯,總價109萬元,當場下定。回報社一說,跑房產條線的同事很不以為然:你們怎麼能這樣衝動型消費,精明的上海人買套房子平均要看9套呢。就熱心地帶他們去看別處的樓盤,跑了好幾個地方,都比W女士定的那套小而貴。W女士就說,走,去看看我們那套吧。結果同事承認是那套的性價比最高。

  當時手裡有40多萬元存款,全用來付了首付,每月還貸5000多元,相當於夫妻二人中一人的月工資加獎金。也搞不清楚哪種還款方式合算,就選了定額。W女士不願意讓銀行多賺利息,用了4年時間,到2006年,提前全部還清貸款,只付了10萬元利息。據估算,目前這套別墅市價350萬元左右。但W女士說這只是賬面上的,不大可能賣掉,不算理財。

  還清貸款後,有餘錢投入資本市場。W女士少許買了點股票,戰績不是特別理想。其實她大約2200點的時候就進過股市,是托朋友做的,一下子套進去20萬元,乾脆不去管了。2006年從1000點升到2000點的時候,很多人醒過來了,她還沒醒。

  W女士清楚記得2006年12月25日那天,她跟一個要好同事說,現在基金很熱,我們來選基金吧。也不知道哪個好,就選了很多,全是晨星五星級基金,每種買了1000元,用1個月時間觀察哪個漲得最好,然後選定華安寶利配置(行情,淨值,基金吧)型基金,投了十幾萬元。漲到20萬元的時候,發現它漲得慢,轉換成同公司的宏利。她覺得比較成功的操作是購買即將封轉開的封閉式基金,也是根據同事的建議,在華安基金安久封轉開為中小盤成長之前,提前半個月買入,多賺了20%。不過,同事賺到一筆就贖回,用資金去做別的短線,她看好那位基金經理,還繼續持有著。

  W女士對基金投資的一個教訓是,碰到股市大調整,一定要跑,不能聽信基金長線持有的教育。她手裡的基金,2007年8月之前已經實現翻倍盈利,11月大調整後一下子跌到只賺70%。

  理財專家:再買一套房

  李光一:買房子是對的,選擇定額還款也是對的,但提前還款就不對了。銀行一年期存款利率應該低於通貨膨脹率,錢存銀行才能增值,而在中國是負利率,也就是說,不考慮匯率的話,人民幣實際是在貶值的。在負利率的情況下,我們應該用銀行貸款給自己做一個對沖基金,房子可以看作物資,物資在升值,而貨幣在貶值,貸款就是一種對沖,從銀行借來購買力下降的貨幣,去購買升值的物資,就把人民幣貶值的風險對沖了。舉個例子,上世紀70年代,4分錢能買根棒冰,現在4分錢能幹嗎?上世紀80年代如果手裡有10萬元存款,可以買一套房子,但是那10萬元存到現在,算上全部利息,能不能買到同樣大小地段的房子?

  你現在已經算財務自由了,有房,沒債務,還有一筆資金用來投資理財。問題就是還貸太早了,應該等待樓市調整後再投資一套房,用公積金貸款,根據你們夫妻兩人的公積金數額,大約總價60萬元左右。市區內60萬元左右的房子肯定有,反正你們不是自住,不需要考慮廚衛等條件,市區小房型的出租行情還是不錯的。關鍵是不能讓公積金閒置。

  至於你的基金,先不要贖回,只有尋找到新的投資方向,或準備好全世界投資,才能拿出來。全世界投資累?不會的,很簡單,港股自由行就可以在香港買國外的基金。中國的基金公司面對的是單一市場,而世界上其他國家的基金公司很少做單一市場的,比如A股調整的時候就轉到印度市場,印度市場不佳再轉到韓國市場,不停地尋找更好的市場,這才叫投資理財。我們面對單一市場,買100個基金等於買1個基金,彼此相差不大。雞蛋不要放在一個籃子裡。

  如果你暫時沒準備好全世界投資,可以買指數型基金,50ETF、滬深300都可以,封轉開就免了。「走出去」初期最好的辦法是做月供,以兒子的名義,把他的壓歲錢、零用錢,每個月定投一次,另外對新興市場基金每個月定投一次,然後看哪天新聞報道「昨日暴跌」,馬上再加買一次。這些定投中,前兩筆不要動,分享長期大牛市的盈利。第三筆你用個小本子記錄一下,漲幅達到20%的時候就兌現出來,一家子吃飯購物,享受投資的樂趣,更多的話飛到香港度假「血拼」。要不然所有投資都得等到10年以後才能用多沒勁,我們要把理財當作娛樂來做。




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