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安享幸福退休生活 五大養老系統性風險如何規避v3

風險三:投資風險

  風險發生概率:★★★★☆

  風險危害程度:★★★★☆

  風險綜合評級:★★★★☆

  為了戰勝通脹,也為了讓財富增值,我們必須要將養老金用於投資,但投資都有風險,一旦投資不慎,辛苦積攢的養老金不但無法做到保值增值,還將面對虧損的困境。


因此,用於養老的資金在投資上應該保守一點。

  規避策略:不同年齡段的人應該進行不同的養老金風險籌劃。對於已經退休的人來說,由於每時每刻都需要使用養老金,並且自己完全無力承受養老金虧損給生活帶來的負面影響,因此退休族的養老金投資應該遵循「保本至上」的原則,即使有時戰勝不了通脹,只要不虧損,就不會影響到日常的退休生活。具體操作方法可以借鑒保本基金的投資策略,將絕大部分資金投資於固定收益類產品(如債券),通過固定利息收入先實現保本,然後再拿少部分資金投資於權益類產品(如股票),來博取超額收益。

  對50多歲的准退休族來說,在投資時,同樣要遵循安全第一的原則。因為距離退休的時間不長了,他們缺少年輕人能夠重頭再來的機會和時間。如果此時因股票投資不慎而被套牢的話,將很難有足夠的時間等待市場再度轉暖,這樣就會極大地影響到退休後的生活。因此准退休族的股票投資比例應該少於30%,而剩下70%的資金則應該投資於債券市場和貨幣市場,另外,資金比較充裕的准退休族還可以考慮投資一些租金收益較高的房產。

  對於20~40歲的中青年人來說,由於距離退休時間還很遠,有足夠的風險承受空間,因此完全可以放手將大部分退休基金投資於股市等高風險投資領域,因為長期看,股票市場的投資收益遠高於債券和CPI,對他們來說,資產增值才是最重要的。不過即使是年輕人也要考慮到資金的流動性,因此還可以購買一定比例的貨幣市場基金。
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