返回列表 回復 發帖

少兒定投別忘「三大注意」

我想為未來的寶寶定投一個基金,作為他以後的教育金,這種少兒定投需要注意些什麼呢?
  華安基金工作人員:首先,要設定目標,比如為寶寶從出生到大學畢業做好成長基金的準備,或者僅為寶寶做好大學教育金的準備。不同的目標對應著不同的花費支出,支出金額確立後按照平均通貨膨脹率即可得出未來需要準備的金額,給定平均收益率倒推回來,即可得知每月定投金額。比如按照幼兒園1萬,小學初中各3萬,高中4萬,大學10萬,才藝學習10萬,出國10萬計算,一共是41萬,按照22年平均3%的通貨膨脹率計算,需要78萬。按照10%的平均指數型基金投資回報率計算,可得出從寶寶出生伊始,每月需要投入1000元,即可在未來準備出寶寶教育金。
  其次,長期教育金的準備建議以指數型基金和股票型基金為主,短期教育金則以混合型基金為主。時間區間足夠長的話,指數型和股票型基金中間的波動是會被熨平的,而且平均回報率相對較高。而5年以下的短期教育金的準備建議以混合性基金為主,風險收益特徵相對較低。比如以上提到的寶寶出生就開始投入的成長基金,則應以指數型和股票型基金為主,高一才開始幫孩子準備大學學費的話則應以混合基金為主。
  最後,在長期定投的最後一個經濟週期要留心經濟和股市表現。如果家長從一出生就給孩子做了一個20年以上的長期定投,在最後一個經濟週期要觀察市場的表現,擇機贖回,保留勝利果實。一個經濟週期大約4-5年,當通貨膨脹率上升,投資旺盛,輿論提示泡沫存在時,家長可以考慮逐步退出。
返回列表